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第18章 心理账户效应 你的钱袋子里藏着多少个隐形账户（第1页）

在正式开始今天的话题之前，我想先问大家一个问题：假如你花500块钱买了一张心仪已久的演唱会门票，可当你兴高采烈准备出门时，却发现门票丢了，这时候你会再花500块钱买一张吗？

再换个场景，如果你打算去看演唱会，钱包里揣着500块现金，结果路上不小心把这500块弄丢了，你还会按原计划花500块买票去看演唱会吗？

仔细想想，这两种情况从经济损失的角度来说，本质上都是损失了500块钱。但神奇的是，很多人在第一种情况下，可能会犹豫再三，甚至放弃看演唱会；而在第二种情况下，却大多还是会选择买票去看。这是为什么呢？其实，这背后就隐藏着一个有趣又实用的心理学概念——心理账户效应。接下来，就让我们一起揭开它神秘的面纱。

一、什么是心理账户效应

心理账户效应，听起来挺高大上，其实说白了，就是我们在心里会把不同来源、不同用途的钱，分别归类到一个个隐形的“账户”里，每个账户的消费规则和重要程度都不一样。这个理论最早是由美国着名行为经济学家理查德·泰勒（richard

thaler）提出的，他还因为在行为经济学领域的杰出贡献，获得了2017年的诺贝尔经济学奖呢。

泰勒教授指出，人们在做决策时，并不是像传统经济学假设的那样，把所有的钱都看成是完全可替代的，而是会根据钱的来源、存储方式和支出方式，将其划分到不同的心理账户中。比如，我们可能会把工资收入放到一个“日常开销账户”，把意外获得的奖金放到“娱乐消费账户”，把辛苦攒下的买房钱放到“重大资产账户”等等。而且，这些心理账户之间的界限往往很清晰，钱在不同账户之间的流动也不是那么随意。

为了更直观地理解这个概念，我们来看看下面这个有趣的实验。

二、心理学家的研究

1981年，丹尼尔·卡尼曼（daniel

kahneman）和阿莫斯·特沃斯基（as

tversky）两位心理学家做了一个经典实验。他们假设了两种情景：

情景一：你计划去看一场电影，票价是10美元。当你到达电影院时，发现自己丢了一张10美元的钞票。这时，你还会买票看电影吗？

情景二：你提前买好了10美元的电影票，到达电影院后却发现票丢了。如果想看电影，你得再花10美元买一张票，你还会买吗？

实验结果显示，在情景一中，大多数人（88%）表示仍然会买票看电影；而在情景二中，只有少数人（46%）愿意再买一张票。从理性角度看，两种情景下的经济损失都是10美元，决策应该是相同的。但人们的反应却截然不同，原因就在于心理账户在作祟。

在情景一中，丢的10美元钞票和电影票的钱属于不同的心理账户，所以不影响人们购买电影票的决策；而在情景二中，丢的电影票和重新购买电影票的钱都属于“看电影这个活动的支出账户”，人们会觉得在这个账户里已经花费了20美元，超出了自己的心理预期，所以更不愿意再买票。

这个实验生动地证明了心理账户效应的存在，它揭示了人们在消费决策过程中，不仅仅考虑金钱的实际价值，还会受到心理因素的影响。那么，在我们的日常生活中，心理账户效应又有哪些具体的表现呢？下面，让我们通过几个真实的故事案例来感受一下。

三、生活中的真实故事案例

案例一：奖金的“特殊待遇”

小李是一名公司职员，在一家广告公司做创意策划，每天对着电脑屏幕构思各种新奇的广告点子，为了能让客户满意，常常加班到深夜。每个月工资到账，他都会仔细盘算各项开销，房租、水电费、餐费……每一笔支出都在他的精打细算之中。平日里，他连一杯价格稍贵的咖啡都要纠结许久，更别提买一双上千元的名牌运动鞋了。

有一次，公司接到一个重要的广告项目，小李凭借自己独特的创意和不懈的努力，成功为公司拿下了这个大单，为公司带来了丰厚的利润。作为奖励，他获得了一笔5000元的奖金。拿到奖金的那一刻，他感觉自己仿佛拥有了全世界。这笔意外之财，让他瞬间觉得自己的生活品质都提升了一个档次。

他心想，这可不是普通的工资，是自己辛苦付出换来的额外奖励，必须好好犒劳一下自己。于是，他毫不犹豫地走进了一直不敢踏入的名牌运动专卖店，一眼就相中了那双心仪已久的限量版运动鞋。穿上它的那一刻，小李感觉自己走路都带风，自信满满。

之后，他又约上几个好朋友，来到一家高档西餐厅。看着菜单上那些精致的菜品和昂贵的价格，他没有丝毫犹豫，尽情地点了大家爱吃的美食。在餐桌上，大家欢声笑语，举杯庆祝，小李觉得这才是生活该有的样子。

吃饱喝足后，小李又开始计划起下一站——旅游。他一直想去海边城市放松一下，感受大海的辽阔和沙滩的柔软。于是，他用奖金订了往返机票和海边的度假酒店，开启了一场说走就走的旅行。在海边，他尽情地享受着阳光、沙滩和海浪，把工作的压力和生活的烦恼都抛到了九霄云外。

然而，没过多久，5000元奖金就花得一干二净。回到家后，小李看着空空的钱包，虽然心里有一丝愧疚，但回想起这段时间的快乐经历，又觉得一切都值得。他也清楚地知道，这种消费方式不能成为常态，毕竟工资还得用来维持日常的生活开销。

案例二：为健康“一掷千金”

王阿姨已经六十多岁了，大半辈子都过着勤俭节约的生活。她每天早早起床，去菜市场挑选最新鲜、价格最便宜的蔬菜。为了能省下几毛钱，她会和小贩讨价还价好半天，有时候甚至会因为几毛钱的差价，宁愿多走几个摊位。家里的东西，哪怕是一件旧衣服、一个破碗，她都舍不得扔掉，总觉得以后说不定还能派上用场。

但是，有一件事情却能让王阿姨变得“慷慨大方”，那就是她的健康。王阿姨非常注重养生，每天都会早起锻炼身体，晚上也会早早休息。她一直坚信，健康是人生最大的财富，只要身体健康，比什么都重要。

有一天，王阿姨在小区里散步时，遇到了几个老姐妹在讨论一种神奇的保健品。她们说这种保健品是从国外进口的，含有多种珍贵的营养成分，可以增强免疫力、预防各种疾病，还能延缓衰老。王阿姨听了，心里一动，她想起自己最近总是感觉身体有些疲惫，免疫力也不如以前了。

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